8月1日之后，关于重疾险的定义将全部统一，而不是各家保险公司自己说了算。特别是保险责任范围的统一，对市民影响颇大。旧版重疾险即将退市，而近来市场上却出现“买旧版重疾险比新的划算”的声音。旧版新版到底哪个好？买重疾险有什么技巧？买多少保额才更科学或者更加合算？

　　有效避免纠纷

    “消费者购买新定义重疾险要比买旧版的更划算，也是更理性的消费方式。”据介绍，从8月1日起全面停售旧重疾险，推出新定义重疾险，完全是出于为避免投保人与保险公司之间的纠纷，

    简单讲，以前同一个投保人购买了Ａ、Ｂ两家寿险公司的重疾险。出险后，可能会出现Ａ公司理赔，Ｂ公司不理赔的情况。Ｂ公司的理由是，投保人的病情不在公司重疾险定义理赔责任范围内，极易引发纠纷。而实行新定义后，就不存在这种情况了。各家保险公司的重疾险都统一定义，出险后所有保险公司都是一个标准，客户很容易弄得懂保险保什么，不保什么。这与“保险公司卖旧版的利润低，客户更划算”没有任何关系。

    “险种停售其实有很多原因。”据透露，只有很少一部分险种是因为精算失误或者国家调整利率导致保险公司“入不敷出”而停售的。更多的因为是销售量太少、不符合保险“从多”的原则而停售，还有些则是因为险种“更新换代”。

    期限越长越好

    目前，各寿险公司的重疾险保险期限大致分为10年、20年、30年，对于投保人来说，投保期限越长越好，通常以30年为宜。有部分公司推出终身或60－70岁，但是，这类情况的保费也相对很高。

    选择保险期限长的投保方式，有两方面的好处。第一，年交保费比较少，负担也就相对低了。第二，一旦短期出险，投保期限长的比短的更划算。例如，假设Ａ和Ｂ两人同时各自购买了一份保额10万元的

    重疾险，Ａ的投保期限为10年，Ｂ的投保期限为30年。其中，Ａ每年需交保费9000元，Ｂ每年需交保费3000元。

    两年后，Ａ和Ｂ均出险了。按保险公司的规定，重疾险投保人出险后，公司将一次性给以保额赔付。如此一来，Ａ和Ｂ均获得保险公司的10万元理赔，可是，两年里，Ａ已交的保费为18000元，而Ｂ交的保费仅6000元。很显然，投保期限长的重疾险客户比投保期限短的客户要更划算。

　　保额至少要5万

    众所周知，购买保险是越年轻越好，保费支出比例为年收入的15％－25％。那么，究竟购买多少保额的重疾险才是比较科学合理的呢？保险理财专家认为，购买重疾险保额累计达到20万元是一个比较科学的数据。

    据介绍，这个数据是根据目前我国的医疗消费水平的情况来定的。

    当然，20万元的保额并不是非要投保人一次购买到位的。其实，购买保险是一个逐渐消费的过程，在经济状况不是很好的时候，可以先购买保额低的重疾险。之后，随着经济收入的提高，及时增加对重疾险的购买，最后达到各份保单的保额累计20万元。

    重疾险的购买是非常有必要的，所以最好都能够购买。目前经济状况比较差的消费者，重疾险的保额至少要达到5万元。否则，一旦出险，就几乎起不到什么作用了。(完) 记者董天刚