“如何进行公积金贷款？”“公积金贷款与商业贷款有何区别？”昨日，本报服务热线８６７５９０００请来成都公积金管理中心归集科和委贷科的工作人员周静阳和毛静，为市民现场解答有关公积金的疑问。另外，本报专访了省建行房贷部的负责人，为市民解答了购房直贷式情况，为市民全方位解答买房过程中的贷款问题。

    记者杨雪刘畅金世宗

    公积金答疑

    热·线·问·答

    六成市民不懂公积金

    昨日上午，在本报两小时的热线互动中，有近六十名市民打进电话，这些市民对公积金几乎一无所知。随后，记者随机在市二医院门外和春熙路上调查了２０位市民，令记者意外的是，虽然市民都知道用公积金买房要实惠些，但六成以上的市民对公积金的申报、贷款、提取等不了解。

    关键词享受资格

    吴小姐：我大学毕业后在一家民营企业工作已近两年了，公司至今未给我缴存住房公积金，公司的这种做法合法吗？

    答：该公司的做法不合法。根据《住房公积金管理条例》的规定，凡是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体，均应为其在职职工缴存住房公积金。（凡与用人单位签订劳动合同或者虽未签订劳动合同但事实上已经形成劳动关系的城镇职工均属在职职工）。

    解析直贷式

    先贷后买：房价折扣多一点

    今年６月，建设银行四川省分行和成都市房产管理局旗下的成都市住房置业担保公司共同推出了“直贷式”个人住房贷款。目前办理“直贷式”个人住房贷款业务的还有中国银行、民生银行等。

    据省建行房贷部的李总介绍，直贷式房贷就是客户选定楼盘后，绕开房产商，直接向银行申请的贷款方式。在“直贷式”购房中，购房者可以享受开发商提供的一次性付款的价格优惠，少则２％，多则６％，购房负担减少了。目前办理贷款的房屋以期房为主，由于暂时没有办下产权证，住房置业担保公司将在“直贷式”购房中扮演担保人的角色，借款人要向住房置业担保公司交纳贷款金０．８％作为担保费用。如果所购房屋是现房，则无须通过住房置业担保公司这一环节，直接用现房作抵押取得银行贷款，最长可达八成三十年、执行优惠利率（基准利率的０．９倍）。

　　优·惠·实·例

    算笔账：“直贷式”可省数万元

    用“直贷式”购房，在与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠政策，一般可以省下３～６个百分点，同时，由于整体房价下降，相应的税费和利息支出也会跟着减少，这对中低收入者而言非常划算。

    省建行有关人士给记者算了一笔账：以总价３５万元的现房为例，由于可以一次性支付全部购房款，所以购买者享受到了６％的购房优惠，使这套房子优惠了２．１万元，房款为３２．９万元。如办理７成２０年贷款，贷款总额２３．０３万元，按照房贷优惠利率５．５０８％计算，月供１５８５元，２０年下来少支付９６８５元利息。因为是无担保贷款的现房，这样就比通常贷款省下０．８％的担保费支出。以３２．９万元计，还要节约２６３２元的担保费用。此外，“直贷式”购房者自愿选择购买房贷保险，如不投保就免去了这部分费用。总结以上项目，意味着采取直贷式贷款购买这套住房将节约３万多元。

    申·请·资·格

    “直贷式房贷”最青睐公务员

    据了解，最受银行青睐的“直贷式房贷”申请人是政府机关公务员及行政事业单位工作人员。其中包括各级政府机关、国家机关特派机构、海关、检验检疫等单位的在册入编员工，他们往往能比较容易地申请到“直贷式房贷”。此外，从事金融、邮电、通讯、电力、交通、学校、医院、科研院所、烟草、广播、电视、新闻出版等事业性质单位的正式员工也属于银行眼中的优质客户，而经营效益优良企业的中高级管理人员和专业岗位人员也很受银行欢迎。

    申·请·条·件

    四大要求缺一不可

    １、具有合法的居留身份（借款人暂时限定为持有成都市户口），具有完全民事行为能力；２、有稳定的收入，具有按月还本付息的意愿和能力；３、持有与售房人签订的购房合同（购房意向书）；４、有符合要求的自筹资金作为首贷款。